65后理财达人:她的资产配置让理财师都点赞

2019-04-30 15:54 | 浙江新闻客户端 | 施翼 朱华 孟文

“和其他城市相比,江浙一带的家庭中,女性掌握财政大权的比例比较高,我周围很多小姐妹的家庭资产,都是女主人负责打理。”谈到理财,65后范女士似乎有说不完的话。

范女士是财会专业出身,在杭州一家央企做了20多年的财务工作,夫妻俩都是工薪阶层,家里的房子车子主要都是范女士投资理财赚来的,因此家里的钱全部都是她在管。

由于职业关系,范女士对经济金融信息特别敏感。到目前为止,她最得意的,就是2015年6月初从股市高位脱身,楼市成功抄底。

2015年上半年,股市还在一路高歌猛进,精明的范女士却想见好就收。因为早有打算给儿子买房,看着杭州楼市一片低迷,她一有空就四处看房,并选定了杭州城北一个新楼盘,于2015年6月6日签订购房合同。随后,2015年6月10日毅然将股票清仓,资金用于购房。

两天之后,也就是2015年6月12日起,股市开始暴跌,一泻千里。范女士说,当时心情确实很激动。

“我在股市中的资金配置,是按照国外专家的黄金比例来确定的,人到中年后就控制在30%左右,现在已经降到20%以内了。”

范女士很爱跟人交流,小区门口新开了家银行营业网点,她没事就过去找理财师聊天。得知范女士对家庭资产的规划和配置,理财师也对她称赞有加。

市面上的大众投资理财工具,除了期货这种高风险产品,范女士基本都有投入。目前除了股票,她还投资了保险、基金、房地产,甚至还有黄金。

范女士表示,很多老百姓排斥保险,但她对保险一直看好。1997年4月,范女士的儿子刚出生三个月,当时,中国人寿保险公司的营销员上门来推销“潇洒明天”这款产品,范女士当即给儿子买了两份。没曾想,收益还不错。如今,除了分红险,她还给家里人购买了意外险、重疾险,还有一些终身寿险。她开玩笑说,自己买的保险,比一些保险推销员买得更多、更全呢!

同时,范女士对自己的黄金投资也蛮得意。根据自己的感觉,她每年趁价格低的时候就适当买一点,类似于黄金定投。从整体上看,黄金资产占范女士家庭资产的比例在5%多一点,目前看收益还是不错的。她说,这些黄金不准备卖,打算将来留给孙子孙女。

“我们这个年龄段,股票类资产应该控制在20%以内,现金类资产应该不少于20%。”讲起家庭资产配置比例,范女士很笃定。“我认为,理财的精髓,在于使家庭财富风险最小化的前提下,追求财富的长久保值增值。”

一句话点评

从低风险固定收益类投资产品入门,不断学习实践,慢慢的,你也能进阶为理财达人,建立自己稳定的保值增值体系。

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