政策红线边缘的疯狂试探:高净值人群是怎么在海外投资的?

自从特朗普上台以来,全球经济动荡几乎从未停止,资产在100万美元以上的人群避险情绪抖升,数据显示,这些人群中高达80%表示有还未投资需求,他们都是怎么投资的

2018年可谓是多事之秋,自从年初特朗普登台,全球的经济动荡几乎就没停止过。与此同时,美联储加息的脚步可谓是铿锵有力,包括中国在内的多个国家货币贬值的压力都不断加大,海外投资成为了新的热门话题,据最新《海外置业趋势报告》显示,高达80%的受访高净值人群表示在未来有海外投资需求,超过半数已有海外投资经验。

为什么要进行海外资产配置

净值人群,通常指的是资产在100万美元以上的人,也就是普通人眼中的“有钱人”。很多高净值人群会选择配置一定比例的海外资产,很多知名企业家也会选择在海外购置资产。那么,为什么高净值人群需要进行海外资产配置呢?原因主要有以下几项:

1、资金安全,风险分散。

中信银行曾经对高净值人群海外投资的主要目的进行过一项调查,调查结果显示,投资增值并不是他们最主要的目的,他们最看重的是分散风险。胡润研究院去年11月发布的《2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》也显示,高净值人群投资目的为“资产配置,分散风险”的占比高达81.60%。

无论出于哪个国家,什么样的年龄段,有多深的背景,在重大风险(不以个人意志为转移的灾难,比如说战争、政治、人文、宗教等)面前,财富阶层都很难全身而退,在全球经济环境动荡不安的2018年,这种需求更有增无减。成为一个“全球人”,在不同国家或地区进行资产配置,就能够让高净值人群在风险面前多一份从容。

2、资产的保值和增值。

在确保了资产的安全性之后,资产的保值和增值,也是高净值人群考虑的一个重要问题。目前,世界上有着近200个国家,不同国家和地区在不同的时间段有很多的投资机会,更有各种基金管理人或投资家分布于世界各地,准确地抓住这些投资机会可以实现财富的再一次增值。当然,也有很多高净值人群更偏爱低风险低收益率的投资机会,他们的目的主要是财富的保值和传承,而且由于财富基数大,所以即使收益率低,绝对收益仍然十分可观。

3、合理避税。

在发达国家,海外资产配置除了投资理财方面的需求以外,更多的是为了避收入税,国内民众进行海外资产配置仅仅是近十几年的事情,避税也是重要目的之一。

一些高净值人群会选择在税费低的百慕大、维京群岛等地开立账户,进而达到避税的目的,不过,2018年以来的CRS信息互换开启了全球征税的新篇章,瑞士银行这种“避税天堂”也已沦陷,通过海外资产配置达到避税的目的,难度也越来越高。

4、教育、移民和养老

子女教育、移民和养老,这三项,是资产在1亿元以下的高净值人群的更为看重的资产配置目的。这三点有时是同一个需求,一些高净值人群移民,就是为了子女能享受更高规格的教育资源的同时,自己也能享受当地的福利保障。这些人一般会选择欧洲、美国等经济发达,社会制度健全的国家,并在当地购置房产,用于子女或者自己居住。当然,也有些人自己并不选择移民,而是将子女送出国留学接受更高水平的教育,或者取得相应国家的国籍。

5、其他目的

除了以上几种比较常见的需求之外,高净值人群进行海外资产配置也可能有其他原因,比如增加资产私密性、获取海外人才技术、出于企业国际化的需要,甚至也有的只是抱着“试试看”“跟随潮流”等想法。

海外资产配置的途径

同样是在海外进行配资,但海外的投资途径也是多种多样的,下面就向大家介绍几个主要的海外配资途径:

外汇存款——尽管投资方式多种多样,外汇存款依旧是高净值人群配置的首选。外汇存款就是简单地把人民币换成相应的外币存进国外银行,其优势主要在于其低风险和高流动性,尽管它的收益率很低。

海外房产——海外房产是十分为人熟知的投资方式,来自中信银行和胡润百富的研究数据显示,已在境外置业的高净值人群在境外平均拥有 2.9 套房产,美国仍是高净值人群境外置业的首选目的地。海外房产的购置存在一定的风险,需要通过中介渠道购买,最好是具有房屋管理服务的机构。而且,如果是想将房产作为资产留给子孙,还要注意相应国家的房产税、遗产税等相关条例,以避免不必要的损失。

债券、保险等——这一类是属于风险相对较低的投资产品,债券类以机构投资为多,个人较少;保险类近几年很受国内欢迎,尤其是香港保险,中国内地客户每年至香港买保险的保费达几百亿。对于内地客户来说,去香港购买保险方便,低风险,资金要求也低,是一种较受认可的方式。

股票、基金、期货、衍生品以及其他理财产品等——这些是属于风险级别比较高的投资方式,是有可能发生本金的损失的。进行这些投资可能需要借道香港或者美国的券商等进行开户,在提交或者邮寄相关材料,注入资金后即可进行相关操作,券商,基金公司等可能会收取相应的手续费用。此外,国内的一些银行,也会提供外币理财产品,不过这些理财产品通常收益率较低,盈亏主要依赖对应外币的涨跌情况。

其他途径——除此之外,还有一些诸如风投、设立海外公司、海外艺术品收藏等等,这些则属于目的比较明确,门槛比较高的投资方式,采用这种方式的人员比例较小。

人民币如何“出海”

由于我国存在资本管制,海外投资也一样受到限制,其中最大的问题,就是人民币如何出海。

海外投资有官方的、万无一失的途径,比如QDII、QDLP、QDIE、中港通、沪港通、深港通等等,这些都是受到国家认可和保护的投资方式,金融机构规模大,安全可靠,但同时也存在产品限制较多,门槛高、名额或者额度有限等问题。

除此之外,还有层出不穷的“个人资金出海方式”,其中很常见的是通过香港的汇兑商,个人将资金存入内地汇兑商,很快就会出现在相应的香港账户上面。在香港有超过1200家汇兑商,这种方式耗时短,手续费也不高,每1百万港元(13万美元)的手续费只比通过银行转移多付1000元。而香港汇兑商人补充资金储备则采用的是与大陆交易的方式。

此外,“蚂蚁搬家”式个人分拆结售汇、地下钱庄、内保外贷、虚假贸易、信用卡套现、利用内地和香港双身份证等等都是比较常见的资金“出海”途径。理论上来说,这些方式都可以帮助资金“过海”。但是,资金跨国流动涉及到很多法规文件,合规与不合规之间往往只有一线之差。尤其是近一年,国家收紧了外汇方面的管控,很多资金出境都被判定为违法违规的案例,一不小心就可能触碰政策红线,违反相关法规。

因此,想进行海外投资的话,尤其是在中美贸易战期间,涉及金额较大还是以国家认可的合法途径为主,我国目前还与新加坡交流合作衍生品相关事宜,后续开放的合法途径也会越来越多。随着财富的累积,海外投资需求也越来越旺盛,但政策的红线不能随便试探,海外投资还需结合实际情况谨慎行之。

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